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Image by Aiden Craver

Planes basados en la confianza

El Plan “Basado en la Confianza” es el plan más eficiente para cualquier persona con hijos menores, cualquier persona que sea propietaria de bienes raíces o cualquier persona que sea propietaria de su propio negocio.  El plan basado en la confianza logra los mismos objetivos como el plan "Basado en testamento", al permitirle elegir a la persona que administrará sus asuntos e indicar quién debe recibir sus bienes, pero tiene el beneficio adicional de garantizar la privacidad durante su incapacidad y muerte, evitando la sucesión (un proceso largo y prolongado). procesos judiciales públicos y costosos), y permitir flexibilidad con la gestión de activos para niños menores, padres ancianos y mascotas.

 

Beneficios de un plan basado en confianza

  1. Usted selecciona a la persona que administrará sus asuntos después de su muerte (fideicomisario/albacea)

  2. Usted designa un tutor para sus hijos menores y/o dependientes

  3. Tú designas los beneficiarios que quieres que reciban tus bienes

  4. Usted designa a la persona que le gustaría que tome decisiones de atención médica en su nombre si está incapacitado

  5. Usted designa a la persona que le gustaría que actúe en su nombre para asuntos financieros si está incapacitado

  6. Usted indica el tipo de tratamiento que le gustaría en cuanto a soporte vital y sus deseos en cuanto a la donación de órganos

Ventajas adicionales del plan basado en fideicomiso sobre un plan basado en testamento

  1. Evita la Sucesión, un largo proceso judicial (esto puede tomar de 12 a 18 meses, tiempo durante el cual se congelan los activos)

  2. Eliminación de los costos y honorarios significativos asociados con el proceso de sucesión. Estas tarifas están establecidas por ley y se basan en el patrimonio bruto que usted deja atrás. (por ejemplo, $14 000 en honorarios por un patrimonio de $200 000, $26 000 por un patrimonio de $500 000, $46 000 por un patrimonio de $1 millón)

  3. Asegura el manejo privado de su patrimonio (a diferencia de un proceso judicial público). Si prefiere que sus asuntos financieros se mantengan privados, un plan basado en la confianza puede lograrlo.

  4. Permite una mayor flexibilidad en la gestión de activos (particularmente útil si los beneficiarios son jóvenes o no tienen experiencia en el manejo de dinero), reduciendo la probabilidad de que la riqueza sea dilapidada o utilizada de forma imprudente. Por ejemplo, si tiene hijos menores de edad, ¿le gustaría que recibieran distribuciones directas de su herencia completa a la edad de 18 años? Es posible que prefiera limitar cómo se usa su herencia, como para la educación, o estructurar un plan para ellos que implique distribuciones a ciertas edades (como 25, 30 y 35 años) o en ciertos hitos, como graduarse de colega.

  5. Un plan basado en la confianza permite la protección de los acreedores. Si existe alguna preocupación acerca de que la herencia que recibirán sus beneficiarios sea arrebatada por sus acreedores, un plan basado en fideicomisos será más apropiado para salvaguardar esos activos. Se puede diseñar un fideicomiso para que los acreedores judiciales de sus beneficiarios no puedan acceder a los fondos del fideicomiso.

  6. Los fideicomisos se pueden utilizar para minimizar los impuestos y preservar el patrimonio familiar.

 

Un plan basado en confianza incluye los siguientes documentos:

  1. Fideicomiso en Vida Revocable

  2. Última Voluntad y Testamento Vertido

  3. Poderes duraderos para finanzas

  4. Directiva anticipada de atención médica

  5. Autorizaciones HIPAA

  6. Nominación de tutor

  7. Documentos para facilitar las transferencias de activos a su fideicomiso

Para aquellos cuyos bienes son lo suficientemente grandes como para estar sujetos a impuestos sobre el patrimonio, ofrezco una planificación avanzada adicional para preservar el patrimonio familiar y minimizar los impuestos.

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